Индивидуальные предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда собственных средств не хватает для покрытия операционных расходов, которые обеспечивают нормальное функционирование компании. Это касается и инвестиций в развитие бизнеса — сложно вывести из оборота крупную сумму для реализации амбициозных планов. Единственный способ быстро закрыть потребности компании — обратиться в банк.
Кредит для ИП на выгодных условиях (с залогом или без) можно взять в Альфа-Банке. Заёмщики с хорошей кредитной историей и стабильным доходом получают до 150 млн ₽ на срок от одного года до десяти лет (условия на май 2024). Ставка рассчитывается индивидуально — если застраховать бизнес, она снизится на 5%. Деньги можно получить одной суммой или пользоваться кредитной линией.
Предусмотрены возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии. В первом случае заёмщик распоряжается денежными средствами в рамках доступного лимита, который обновляется после каждого погашения. Проценты начисляются только за потраченную сумму. Если индивидуальный предприниматель пользуется невозобновляемой кредитной линией, он может взять и потратить деньги только один раз.
На какие цели рассчитан кредит
Деньги можно потратить на развитие действующего бизнеса и открыть новое дело. Поскольку этот заём является целевым, допускается оплатить только расходы, указанные в договоре кредитования:
- пополнение оборотных средств,
- выплата заработной платы и уплата налогов,
- покупка жилой или нежилой недвижимости и земельных участков,
- ремонт и модернизация основных фондов,
- реконструкция и капитальный ремонт зданий,
- приобретение транспортных средств и оборудования.
Потратив деньги, нужно представить в банк документы, подтверждающие их целевое использование.
На что нельзя тратить кредит
Кредитным договором запрещено:
- погашать долги перед бюджетом по налогам, сборам, пошлинам и прочим обязательным платежам;
- покупать эмиссионные ценные бумаги и паи инвестиционных фондов, а также погашать векселя;
- вкладывать деньги в уставный капитал;
- оплачивать участие в аукционах и тендерах;
- выплачивать дивиденды акционерам.
Кредит нельзя использовать для погашения задолженности перед финансовыми организациями, а также выдавать займы третьим лицам. Ещё не разрешается переводить деньги на карту, а также размещать денежные средства на вкладах.
Как получить деньги
Чтобы взять кредит, необходимо:
- отправить онлайн-заявку;
- ответить на вопросы сотрудника банка, когда он перезвонит по указанному телефону;
- заполнить анкету заёмщика в отделении финансовой организации;
- представить документы в соответствии с утверждённым перечнем;
- дождаться одобрения;
- подписать кредитный договор.
Деньги поступают на расчётный счёт индивидуального предпринимателя. Снимать наличные по чеку или картам запрещено.
По каким причинам банк может отклонить заявку
Наиболее распространённые причины отказа:
- плохая кредитная история;
- высокая долговая нагрузка;
- задолженность по страховым взносам, налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
- отсутствие имущества, на которое можно оформить залог;
- несоответствие показателей в бухгалтерской и налоговой отчётности реальному финансовому положению заёмщика.
Шансы на одобрение выше у тех ИП, которые поддерживают свою репутацию, тщательно выбирают контрагентов, не допускают длительных простоев и корректно ведут учёт.
Реклама. Материал предоставлен АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН 7728168971 Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326
от 16 января 2015 г.
